Projecten
Het noodpotje: hoeveel, waar, en in welke volgorde
Het is het eerste wat je opbouwt, vóór elk project en elke belegging. En bijna altijd het ding dat wordt uitgesteld.
Drie maanden van wat, precies
De regel die overal wordt herhaald zegt « drie tot zes maanden ». Hij wordt bijna altijd verkeerd begrepen: het gaat om drie maanden onvermijdbare uitgaven, niet om drie maandsalarissen.
Het verschil is enorm. Bij een inkomen van 4.500 CHF met 2.600 CHF vaste lasten is het doel niet 13.500 maar 7.800. Het eerste getal ontmoedigt, het tweede laat zich bouwen.
| Huur en vaste lasten | 1.500,— |
| Zorgverzekering | 380,— |
| Boodschappen | 450,— |
| Vervoer, telefoon | 170,— |
| Eén onvermijdbare maand | 2.500,— |
| Doel (3 maanden) | 7.500,— |
In welke volgorde
Dat is de vraag die altijd terugkomt: eerst aflossen of eerst sparen? De volgorde die standhoudt:
- Eén maand uitgaven apart. Dat is het absolute minimum. Zonder dat wordt de kleinste tegenvaller een lening.
- Dure schulden, boven 8% rente. Consumptief krediet, rood staan, creditcard. Geen belegging levert zoveel op als die rente je kost.
- De rest van het noodpotje, tot drie maanden. Pas nu vul je de reserve aan.
- Projecten en beleggingen. Pensioen, de reis, het huis. Niet eerder.
Waarom eerst één maand: zonder enige reserve stuurt één onverwachte rekening je terug de schulden in, en begin je weer bij nul. Die eerste opzijgezette maand is wat de cirkel doorbreekt.
Waar bewaar je het
- Op een aparte, maar bereikbare rekening. Een spaarrekening bij dezelfde bank volstaat. Het doel is dat het zich niet met je betaalrekening mengt, niet dat het moeilijk te bereiken is.
- Niet op de beurs. Een noodpotje heb je juist nodig op de dagen dat de markten slecht staan. Het moet morgen waard zijn wat het vandaag waard is.
- Niet vastgezet. Een geblokkeerde pensioenpot is geen noodpotje: je komt er niet bij.
Hoeveel per maand
Het bedrag telt minder dan de regelmaat. 150 per maand geeft 7.500 CHF in ruim vier jaar; 300 per maand in twee. Wat mislukt is de 800 per maand die drie maanden wordt volgehouden en dan sneuvelt.
Volg je de 50/30/20-regel, dan is het noodpotje de eerste bestemming van die 20% — vóór al het andere.
Veelgestelde vragen
Hoeveel hoort er in een noodpotje?
Drie maanden onvermijdbare uitgaven, niet drie maandsalarissen. Tel huur, verzekering, boodschappen en vervoer op: dat getal maal drie.
Moet ik eerst schulden aflossen of sparen?
Zet eerst één maand uitgaven apart, los daarna schulden boven 8% rente af, en vul dan de reserve aan. Zonder die eerste maand stuurt de kleinste tegenvaller je terug naar krediet.
Waar zet ik mijn noodpotje?
Op een aparte maar bereikbare spaarrekening. Niet op de beurs en niet in een geblokkeerde pensioenpot: het moet direct beschikbaar zijn en morgen waard zijn wat het vandaag waard is.
Is zes maanden beter dan drie?
Als je inkomen wisselt of je baan onzeker is, ja. Bij een vast salaris met een goed vangnet volstaan drie maanden meestal.
Dit vind je misschien ook interessant
Methode
De 50/30/20-regel, eenvoudig uitgelegd
Waarom hij voor sommigen werkt, en waarom hij faalt als de huur al de helft van het salaris opslokt.
Je buffer zien groeien
Een doel, een bedrag, en wat er nog te gaan is. Zonder gekoppelde bank.
Monni downloadenGratis om te beginnen · Geen account · Geen bankkoppeling