Première paie : quoi faire des trois premiers salaires

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Quatre lignes expliquent presque tout l'écart entre le brut et le net :

• AVS / AI / APG — la retraite de base et l'invalidité, environ 5,3 % du brut.
• Assurance chômage — environ 1,1 %.
• Deuxième pilier (LPP) — la caisse de pension, variable selon l'âge et le plan. C'est souvent la ligne la plus lourde.
• Impôt à la source, si vous y êtes soumise — sinon vous paierez par acomptes, ce qui demande de mettre de côté.

⚠️ Le deuxième pilier n'est pas perdu : c'est de l'épargne forcée pour votre retraite. Mais elle n'est pas disponible, et c'est bien pour ça qu'un fonds d'urgence reste nécessaire.

Les trois premiers mois, dans l'ordre

1. Mois 1 : ne rien décider, tout noter. Vous ne connaissez pas encore vos vraies dépenses. Fixer un budget maintenant reviendrait à inventer des chiffres.
2. Mois 2 : automatiser l'épargne. Un virement permanent le jour du salaire, même petit. Ce qui se décide chaque mois ne se fait jamais.
3. Mois 3 : viser un mois de dépenses de côté. C'est l'objectif qui change tout : il évite que le premier imprévu devienne un crédit.

Les impôts, si vous n'êtes pas à la source

C'est la mauvaise surprise classique de la deuxième année. Sans prélèvement à la source, l'impôt arrive par acomptes ou en une fois, et il représente couramment 10 à 20 % du revenu selon le canton et la commune.

Le geste : mettre ce pourcentage de côté dès le premier salaire, sur un compte séparé. Ce n'est pas de l'épargne, c'est de l'argent qui ne vous appartient déjà plus.

Ce qui peut attendre

Le troisième pilier, les placements, l'assurance vie. Tout cela a du sens plus tard. Les trois premiers mois, une seule chose compte : savoir où va l'argent et constituer un premier coussin.

Questions fréquentes