Método
Presupuesto con ingresos irregulares: pagarse un sueldo
Cuando los ingresos cambian cada mes, los porcentajes no sirven de nada. Lo que hace falta es fabricar regularidad.
El principio: dos cuentas, un sueldo
Todo lo que entra va a una cuenta colchón. Cada día uno del mes te transfieres un importe fijo a tu cuenta corriente, como haría una empresa.
Luego vives con ese importe, sin mirar nunca el colchón. Los meses buenos llenan el colchón, los malos lo vacían: es exactamente su función.
Qué importe pagarse
Coge tus últimos doce meses de ingresos, haz la media, y quita un 15 %. Ese margen no es prudencia excesiva: absorbe un mal año sin obligarte a cambiar de tren de vida.
| Ingresos de los últimos 12 meses | 52'800.— |
| Media mensual | 4'400.— |
| − margen del 15 % | 660.— |
| Sueldo que me pago | 3'740.— / mes |
Si empiezas y no tienes doce meses de historial, coge el peor mes que hayas tenido. Ya subirás más adelante; bajar es mucho más doloroso.
Primero el colchón: este método solo funciona con tres meses de sueldo por adelantado en la cuenta colchón. Antes de tener ese colchón, págate el mínimo vital y deja que el resto se acumule. Es la misma lógica que el fondo de emergencia, pero es otro bolsillo.
Las tres trampas propias de las autónomas
- Confundir facturación con ingresos. Lo que llega a la cuenta no es tuyo: están los gastos, la cuota de autónomos y el IRPF. Cuéntalos antes, no después.
- Olvidar los impuestos. Sin retención en origen, la factura llega de golpe. Aparta el porcentaje en cada cobro, en una tercera cuenta.
- Subirse el sueldo tras un buen mes. Es lo que vacía el colchón. El importe solo se revisa una vez al año, con doce meses de perspectiva.
¿Y los meses a cero?
Existen, y no son un accidente: el método los prevé. Para eso está el colchón. Si tienes que echar mano dos meses seguidos, es la señal de revisar el importe a la baja — no de esperar a que se arregle.
Preguntas frecuentes
¿Cómo hago un presupuesto con ingresos irregulares?
Haz pasar todo lo que entra por una cuenta colchón, y págate un sueldo fijo cada mes. Los meses buenos llenan el colchón, los malos lo vacían.
¿Qué importe pagarse?
La media de tus últimos doce meses, menos un 15 %. Sin historial, parte de tu peor mes: subir es fácil, bajar no.
¿Cuánto colchón hace falta para que funcione?
Tres meses de sueldo en la cuenta colchón. Antes de tenerlos, págate el mínimo vital y deja que el resto se acumule.
¿Cómo gestionar los impuestos siendo autónoma?
Apartando el porcentaje en cada cobro, en una cuenta dedicada. Sin retención en origen, la factura anual llega de golpe.
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