Methode
Budget bei unregelmässigem Einkommen: sich selbst einen Lohn zahlen
Wenn das Einkommen jeden Monat wechselt, nützen Prozentsätze nichts. Was es braucht, ist selbst hergestellte Regelmässigkeit.
Das Prinzip: zwei Konten, ein Lohn
Alles, was hereinkommt, geht auf ein Pufferkonto. An jedem Ersten zahlen Sie sich einen festen Betrag auf Ihr Alltagskonto aus, genau wie es ein Arbeitgeber täte.
Davon leben Sie dann, ohne je auf den Puffer zu schauen. Gute Monate füllen das Polster, schlechte leeren es: genau das ist seine Aufgabe.
Welchen Betrag auszahlen
Nehmen Sie Ihre letzten zwölf Monate, bilden Sie den Schnitt und ziehen Sie 15 % ab. Diese Marge ist keine übertriebene Vorsicht: sie fängt ein schlechtes Jahr ab, ohne dass Sie Ihren Lebensstil ändern müssen.
| Einkommen der letzten 12 Monate | 52'800.— |
| Monatsschnitt | 4'400.— |
| − 15 % Marge | 660.— |
| Lohn, den ich mir zahle | 3'740.— / Monat |
Wenn Sie am Anfang stehen und keine zwölf Monate Historie haben, nehmen Sie Ihren schlechtesten Monat. Erhöhen können Sie später; senken ist weit schmerzhafter.
Zuerst das Polster: diese Methode funktioniert nur mit drei Monatslöhnen im Voraus auf dem Pufferkonto. Bevor Sie dieses Polster haben, zahlen Sie sich das Existenzminimum aus und lassen den Rest anwachsen. Dieselbe Logik wie beim Notgroschen, aber eine andere Tasche.
Die drei Fallen speziell für Selbstständige
- Umsatz mit Einkommen verwechseln. Was auf dem Konto landet, gehört Ihnen nicht: es gehen Kosten, Sozialbeiträge und Steuern davon ab. Rechnen Sie sie vorher ab, nicht nachher.
- Die Steuern vergessen. Ohne Quellenabzug kommt die Rechnung einmal im Jahr, und sie ist brutal. Legen Sie den Prozentsatz bei jedem Zahlungseingang beiseite, auf ein drittes Konto.
- Den Lohn nach einem guten Monat erhöhen. Das leert das Polster. Der Betrag wird nur einmal jährlich revidiert, mit zwölf Monaten Abstand.
Und die Monate bei null?
Es gibt sie, und sie sind kein Unfall: die Methode rechnet mit ihnen. Dafür ist das Polster da. Wenn Sie zwei Monate hintereinander hineingreifen müssen, ist das das Signal, den Betrag zu senken — nicht darauf zu warten, dass es sich einrenkt.
Häufige Fragen
Wie mache ich ein Budget bei unregelmässigem Einkommen?
Lassen Sie alles, was hereinkommt, über ein Pufferkonto laufen und zahlen Sie sich monatlich einen festen Lohn aus. Gute Monate füllen das Polster, schlechte leeren es.
Welchen Betrag soll ich mir auszahlen?
Den Schnitt der letzten zwölf Monate, minus 15 %. Ohne Historie gehen Sie von Ihrem schlechtesten Monat aus: erhöhen ist leicht, senken nicht.
Wie viel Vorlauf braucht es, damit das funktioniert?
Drei Monatslöhne auf dem Pufferkonto. Bis dahin zahlen Sie sich das Existenzminimum aus und lassen den Rest anwachsen.
Wie gehe ich als Selbstständige mit den Steuern um?
Indem Sie den Prozentsatz bei jedem Zahlungseingang auf ein eigenes Konto legen. Ohne Quellenabzug kommt die Jahresrechnung auf einen Schlag.
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