Au quotidien
Assurance maladie : choisir sa franchise sans se tromper
C'est le deuxième poste fixe après le loyer, et l'un des rares qu'on peut changer une fois par an d'une simple décision.
Le calcul, en une soustraction
Une franchise haute fait baisser la prime mensuelle mais vous fait payer plus de soins de votre poche. La question est donc : l'économie annuelle de prime dépasse-t-elle l'écart de franchise ?
| Prime avec franchise à 300 | 412.— / mois |
| Prime avec franchise à 2 500 | 318.— / mois |
| Économie sur l'année | 1 128.— |
| Écart de franchise | 2 200.— |
| Point de bascule | 1 072.— de soins |
Autrement dit : en dessous d'environ 1 100 francs de soins dans l'année, la franchise haute est gagnante. Au-dessus, la franchise basse.
⚠️ N'oubliez pas la quote-part : une fois la franchise atteinte, vous payez encore 10 % des soins, plafonnés à 700 francs par an. Le coût maximal d'une mauvaise année n'est donc pas la franchise seule, mais franchise + 700.
Les trois cas où la règle ne s'applique pas
- Vous n'avez pas la réserve. Une franchise à 2 500 suppose de pouvoir sortir 2 500 francs d'un coup. Sans fonds d'urgence, l'économie de prime devient une dette au premier accident.
- Un traitement est déjà prévu. Grossesse, opération, suivi régulier : la franchise basse est presque toujours gagnante.
- Vous reportez les soins. Si une franchise haute vous fait renoncer à consulter, elle coûte plus cher qu'elle ne rapporte, et pas seulement en argent.
Le geste annuel qui rapporte le plus
Comparer les caisses. À prestations identiques — c'est de l'assurance de base, elle est fixée par la loi — l'écart entre la moins chère et la plus chère dépasse souvent 1 500 francs par an pour un adulte.
C'est probablement la plus grosse économie disponible en une heure de démarches, et elle ne demande de renoncer à rien.
Questions fréquentes
Franchise haute ou basse ?
Calculez l'économie annuelle de prime et comparez-la à l'écart de franchise. En dessous de ce seuil de soins, la franchise haute est gagnante ; au-dessus, la basse.
Qu'est-ce que la quote-part ?
Une fois la franchise atteinte, vous payez encore 10 % des soins, plafonnés à 700 francs par an. Le pire scénario coûte donc franchise + 700.
Quand faut-il éviter la franchise haute ?
Si vous n'avez pas la somme de côté, si un traitement est déjà prévu, ou si elle vous ferait renoncer à consulter.
Changer de caisse, ça rapporte vraiment ?
L'assurance de base offre les mêmes prestations partout, fixées par la loi. L'écart entre caisses dépasse souvent 1 500 francs par an pour un adulte.
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